Assalamualaikum.

Syarat biasa untuk ambil takaful seperti yang kita sedia maklum ialah semestinya kena sihat dan masih belum dijangkiti sebarang penyakit.

Walau bagaimanapun semenjak kebelakangan ini syarikat-syarikat takaful di Malaysia mula menawarkan Pelan Hibah Takaful untuk disertai oleh pemohon yang sudah tidak menepati syarat untuk pelan takaful biasa contohnya untuk kes sudah mempunyai penyakit sedia ada, berat badan yang tidak menepati BMI yang normal, masalah kecacatan dan juga risiko pekerjaan yang tinggi.

Di Zurich Takaful ada tiga pelan yang boleh disertai oleh pemohon sepeti kategori di atas iaitu :

1. Takaful Sure Cover

2. Takaful Mumtaz

3. dan yang terbaru ialah Takaful Al Shams.

Dalam entri kali ini saya nak share tentang Takaful Al Shams

Manfaat Al-Shams

Berikut adalah manfaat dan kelebihan yang ditawarkan oleh Takaful Al-Shams.

1.Dijamin lulus dan tidak perlu medical checkup

2) Perlindungan pampasan kematian dan TPD/lumpuh/hilang upaya keseluruhan kekal (HUKK).

3) Caruman lebih rendah dan mampu milik, beserta pampasan yang lebih tinggi.

4) Gandaan pampasan untuk kematian disebabkan kemalangan. 

5) Tambahan pampasan 5% daripada pampasan selama 5 tahun, untuk kes TPD/HUKK

6) Pampasan kematian akibat kemalangan sebanyak RM10,00 untuk maksimum 4 ahli keluarga (pasangan & anak-anak)

7) Tambahan pampasan RM2,000 untuk khairat kematian

8) Manfaat permohonan Takaful untuk 4 ahli keluarga sehingga 25% jumlah perlindungan, dengan jaminan pasti lulus, selepas anda meninggal dunia.

Umur permohonan bermula umur 14 hari sehingga 60 tahun.

Tempoh perlindungan sehingga 80 tahun.

Perkara Penting yangAnda Perlu Tahu Tentang Takaful Al-Shams

1. Sama seperti Mumtaz dan Surecover, Al-Shams mempunyai tempoh menunggu selama 2 tahun.

Andai berlaku kematian atau lumpuh (selain kes kemalangan) dalam tempoh 2 tahun (24 bulan), semua CARUMAN AKAN DIKEMBALIKAN.

Semua manfaat berkuatkuasa pada tahun ketiga (bulan ke-25).

2) Caruman akan meningkat mengikut age band.

Age band bagi produk ini ialah setiap 5 tahun, iaitu umur;

0-15 tahun

16-20 tahun

21-25 tahun

26-30 tahun

seterusnya sehingga umur 80 tahun.

3) Tiada Cash Value.

Bagaimana Al-Shams boleh tinggikan pampasan dan rendahkan caruman, tidak seperti Mumtaz dan Surecover?

Sebab tiada bahagian untuk PIA (Participant Investment Account) untuk Cash Value.

Caruman/contribution terus masuk Tabung Tabarru’, menyebabkan caruman menjadi lebih rendah berbanding Surecover dan Mumtaz.

Caruman juga meningkat mengikut age band + tempoh menunggu 2 tahun, mampu memberikan pampasan yang lebih tinggi kepada peserta Takaful.

Berikut ialah perbezaan antara Mumtaz, Surecover dan Al-Shams.

Diharap lebih jelas tentang Takaful Al Shams dan bagaimana ianya berbeza dengan pelan-pelan yang lain.

Ianya bergantung pada preference client tersendiri.

Ada client yang mengharapkan cash back dan cash value,dan juga tidak kisah nilai caruman yang tinggi,maka saya cadangkan Takaful Al-Mumtaz.

Jika ada yang mahukan caruman sederhana dan juga ada cash value,saya akan cadangkan Takaful Sure Cover.

Jika yang tidak kisah tiada cash value atau cash back tetapi mahukan perlindungan tinggi dan harga yang berpatutan,maka Al-Shams lah jawapannya.

Boleh contact saya di 012-2417935 ye untuk maklumat lanjut atau boleh klik link ini https://wa.link/kst9r4

Sekian dulu

 Salmiwati Jamili

Zurich Takaful (T68145K)

 PENGURUSAN CUKAI UNTUK KEYMAN INSURAN – FIRDAUS ROSLAN

Assalamualaikum dan selamat sejahtera.

Tulisan di bawah ini adalah hakmilik Firdaus Roslan, boleh dibaca melalui laman Facebook beliau, Firdaus Roslan Advisory. (Ada buat pengubahsuaian dari segi ejaan semata-mata, alih bahasa Inggeris ke bahasa Melayu dan tidak mengganggu konten keseluruhannya)

Key Man Insurance/ Takaful

Key-Man Insurance adalah insurance yang akan memberi pampasan kepada sesuatu perniagaan jika orang penting (key-person) dalam bisnes tersebut meninggal dunia atau tidak boleh bekerja (contohnya; cacat kekal).

Presentation disampaikan dalam bentuk soal jawab (Q&A) untuk senang faham.

Q: Bila ambil key-man insurance, siapa yang bayar premium insuran dan siapa yang dapat pampasan?

A: Yang bayar premium adalah syarikat Jadi yang dapat pampasan adalah syarikat, bukan anak/isteri key-man tersebut.

Q: Kalau syarikat yang  bayar premium, boleh tak perbelanjaan tu jadi Tax-Deductible Expenses?

A: Ya, boleh. Dengan syarat, insuran tersebut mestilah TIADA elemen pelaburan (investment). Maksudnya, kalau key-man anda sihat walafiat sewaktu polisi insuran tamat tempoh, anda tak akan dapat apa-apa bayaran daripada insuran.

Biasanya polisi ‘whole life’ atau ‘endowment’ yang ada ‘cash value’ (nilai tunai) atau ‘bonus’ TAK LEPAS syarat (requirement) sebagai sesuatu yang Tax Deductible.

Polisi ‘standalone’ seperti ‘term’ atau ‘personal accident’, boleh lepas syarat  (requirement) sebagai Tax Deductible Expenses dengan syarat polisi tidak menawarkan apa-apa bayaran ketika tamat tempoh.

Q: Ok jadi elok ambil standalone la ya, FR? Pembayaran premium boleh kurangkan cukai.

A: Nanti dulu. Kena tahu juga maklumat seterusnya:

Yang TAK LEPAS tadi, pampasan yg diterima (jika key-man anda meninggal/cacat-kekal) dari insuran tidak akan dikenakan cukai.

Yang LEPAS tadi, pampasan yang diterima akan dikenakan cukai. Kiranya pampasan tersebut akan jadi ‘taxable income’.

Jadi bergantung kepada bisnes masing-masing.

Standalone polisi insurance atau tidak untuk key-man, bergantung kepada anda.

Kalau standalone, bayar premium setiap tahun boleh kurangkan tax. Tapi kalau dapat pampasan nanti, kena tax juga.

Kalau bukan standalone, bayar premium setiap tahun tak boleh kurangkan tax. Tapi bila dapat pampasan nanti, tidak perlu di tax.

Rujukan:

LHDN, Public Ruling 2/2003. Issue Dt: 30/12/2003